Как обманывают с банкротством физических лиц

По закону пройти процедуру банкротства можно самостоятельно, но многие должники обращаются за помощью к юристам. К сожалению, не все юридические фирмы действуют добросовестно – среди них встречается немало мошенников. Разберёмся, как не стать жертвой обмана и на что обратить внимание при подписании договора.

Нужно ли обращаться к юристам

Как уже было отмечено, банкротство можно пройти самостоятельно. Но такой выбор оборачивается успехом не для всех должников.

С чем поможет банкротный юрист:

• Сбор документов. Неправильно заполненное заявление или неполный комплект бумаг часто становятся причиной отказа в проведении процедуры.
• Поиск финансового управляющего. Управляющие неохотно берутся за дела физических лиц, поскольку фиксированная плата за их работу невелика. Дело заинтересует управленца, только если гражданин способен частично погасить долги деньгами или имуществом: за это выплачивается дополнительное вознаграждение. Однако юридические компании на постоянной основе сотрудничают с арбитражными управляющими и помогут найти лояльного эксперта.
• Легальное отстаивание имущества. Активы банкрота направляются на выплату задолженностей, но их часть можно сохранить. Юристы способны защитить от изъятия больше, чем минимально положено по закону: они выстраивают грамотную аргументацию для суда и собирают подтверждающие материалы. В некоторых случаях банкроту могут оставить даже машину.
• Контроль процесса. Финансовый управляющий – независимое лицо. Он не вправе лоббировать интересы должника или кредиторов и должен действовать непредвзято. Юристы, напротив, представляют интересы банкрота, поэтому находятся исключительно на его стороне. Они сделают всё, чтобы дело завершилось благоприятно для клиента, в т.ч. проследят за добросовестностью работы управляющего.

Банкротство – сложная процедура, которая подойдёт не каждому. Граждане не всегда способны объективно оценить своё положение. На помощь придут юристы. Их задача – проанализировать ситуацию и при необходимости предложить должнику альтернативу.

Например, банкротство не подойдёт, если гражданин:

• Не хочет терять высокопоставленную должность. Одно из последствий банкротства – временный запрет занимать руководящие посты.
• Имеет ценное имущество и не готов с ним расстаться. Например, квартиру в центре Москвы, которая не является единственным жильём должника, или фамильные драгоценности.
• Получил кредит обманом. Например, предоставил банку недостоверные сведения о доходах или обязательствах.
• Недавно подарил или продал имущество третьим лицам. Это не табу для банкротства, но такую сделку могут признать недействительной и вернуть актив бывшему владельцу, а затем забрать в конкурсную массу. С этой целью финансовый управляющий анализирует сделки, заключённые человеком за 3 года до процедуры.

В подобных случаях стоит попробовать урегулировать задолженность другими способами: реструктуризация, рефинансирование, отсрочка платежей.

Не все юридические компании ответственно относятся к своему делу. Многие из них не предупреждают должника о последствиях и не проводят предварительный анализ, что грозит большими потерями. Поэтому к выбору банкротных юристов нужно подходить осознанно.

Уловки недобросовестных юристов

На рынке юридических услуг работают тысячи компаний, но представиться юристами могут и аферисты. Рассмотрим признаки, которые должны насторожить.

Мошенников может выдать:

1. Наличие «связей».  Аферисты нередко обещают уладить проблемы с задолженностью через «своих людей» в банках, налоговой и даже суде. Сохранить недвижимость предлагается через связи в Росреестре. Но всё это обман. В банкротной процедуре задействовано много лиц, поэтому создать такую разветвлённую сеть контактов просто невозможно (не говоря о том, что это незаконно).

2. Обещание «спрятать» имущество от финансового управляющего. Часть собственности можно сохранить легально – нужно только грамотно обосновать важность актива для должника. Если компания предлагает переписать имущество на родственников или, ещё хуже, на своих сотрудников – это явный признак некомпетентности. Суд признает сделку недействительной, и актив попадёт в конкурсную массу. Ну а если должник переоформит собственность на мошенников, вероятно, найти имущество будет уже невозможно.

3. Нереалистичные сроки. Банкротство через МФЦ длится 6 месяцев, а на списание задолженностей через суд требуется 9-18 месяцев. Поэтому освободить должника от кредитов за 3-4 месяца физически невозможно. Более того, лжеюристы часто берут доплату «за срочность». Это обман.

Юридическая компания может поторопить управляющего или быстро собрать документы, но большая часть процессов не поддаётся ускорению.

4. Работа без договора. Добросовестные компании всегда заключают с клиентом письменный договор. В нём прописываются стоимость и объём услуг, порядок оплаты, ответственность сторон. Нет договора – нет подтверждения того, что человек обращался в фирму. Лжеюристы могут получить деньги, а потом сказать, что видят гражданина впервые и ничего ему не должны. И даже если они начнут что-то делать, контролировать качество и состав услуг в отсутствие договора не удастся.

5. Размытый объём работ. Юристы предоставляют разные услуги: от заполнения заявления на внесудебное банкротство до списания обязательств «под ключ». Обязательно уточняйте, что входит в стоимость. Иначе вы рискуете заплатить крупную сумму за простой заказ справок из банков.

6. Введение в заблуждение. Чаще всего должники сталкиваются с обманом при заказе услуги банкротства «под ключ». Соревнуясь за внимание клиентов, компании стараются указать привлекательную стоимость. Если цена комплексного банкротства в разы ниже рыночной, вероятно, в стоимость входят только услуги юристов. О «дополнительных расходах» (плата за публикацию объявлений, вознаграждение управляющего, затраты на почту) должник узнаёт постфактум.

7. Изменение стоимости. Проследите, чтобы цена договора не подлежала корректировке в ходе банкротной процедуры. Недобросовестные фирмы используют размытые формулировки (например, «цена в соответствии с действующим прейскурантом») или включают в соглашение пункты об изменении тарифов в одностороннем порядке. Повышение прайса часто оправдывается инфляцией или дополнительными услугами (например, участие в заседании, ответ на запросы управляющего). Стоимость договора должна быть фиксированной и окончательной, прямо прописанной цифрами с расшифровкой.

8. Сомнительные обещания. В качестве итогов работы лжеюристы часто прописывают «признание банкротства». Но признание несостоятельности должника – не равно списанию обязательств. Присвоение статуса банкрота происходит в начале стадии реализации имущества, а освобождение от задолженностей – в конце. Если должник или юридическая компания допустят ошибки в ходе процесса, в списании долгов могут отказать. Гражданин получит статус банкрота, но обязательства останутся при нём. 

Если юристы прямым текстом не обещали освободить клиента от задолженностей, предъявить им будет нечего.

Отдельно скажем про так называемых раздолжнителей. Это компании, помогающие урегулировать вопросы задолженности с кредиторами или коллекторами. Раздолжнители могут договориться с банком об отсрочке погашения, реструктуризации или рефинансировании кредита, а с коллекторами – даже о снижении суммы обязательств. Но списать долги можно только через процедуру банкротства. Если вам обещают аннулировать долги без банкротства – вы говорите с мошенниками.

Как не попасться на удочку лжеюристов

• Выбирайте юридическую компанию, которая специализируется на банкротствах физических лиц и имеет реальный опыт списания долгов.
• Обратите внимание на срок работы организации. Чем дольше фирма на рынке, тем лучше.
• Почитайте отзывы о компании. Их несложно найти в поисковиках и на картах (Яндекс, Google, 2ГИС).